Les États-Unis préparent une relance de l’économie par l’immobilier

William Dudley, ancien de Goldman Sachs, aujourd’hui président de la Fed, estime que l’immobilier devrait être une priorité pour aider l’économie à croître plus vite.

Il a plaidé pour un ensemble de mesures qui permettraient aux candidats à l’achat de trouver plus facilement un emprunt immobilier, et aux emprunteurs de contracter de nouveaux prêts à des taux plus bas, d’affronter les éventuelles périodes de chômage, voire de réduire le montant dû. (…)

Ouest France

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41 responses to “Les États-Unis préparent une relance de l’économie par l’immobilier”

  1. Alfred says :

    Mais comment vont ils faire s’ils sont au chômage??

  2. Muzznik nikmuse says :

    Du réchauffé qui va encore laisser les noyaux de prune aux économies turbinant encore avec le dollar…

  3. fougasse says :

    con(trairement à ce qu’avancent certains ici , l’economie americaine va mieux que celle de l’europe. L’emploi reprend , et les mesures protectionnistes ont toujours été là pour protéger l’industrie et le travail américain
    Le reste ce ne sont que des chiffres

  4. Charly says :

    C’est ce qui les a coulés la première fois et ils recommencent ?!

  5. Muzznik nikmuse says :

    Fermons la porosité de nos frontière financières avec les Etats unis et vite… qu’ils se carrent leur permutation de l’impayé aux fesses (CDS)…et débarrassons nous de toutes leurs ingérences financières dans cette Europe qu’ils nous ont ruinée..

  6. Muzznik nikmuse says :

    fougasse says : 08/01/2012 à 17:50
    con(trairement à ce qu’avancent certains ici , l’economie americaine va mieux que celle de l’europe. L’emploi reprend , et les mesures protectionnistes ont toujours été là pour protéger l’industrie et le travail américain
    Le reste ce ne sont que des chiffres

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    $
    hum$$$$$$$$$

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  7. Dagordagorath says :

    Après les avoir foutu dehors une première fois, ils compte ré-éditer le coup une seconde fois.

    Champion du monde !

  8. Tutu1 says :

    Leur crise de 2008 était dûe à l’échange de titres sur des emprunts toxiques. Toxiques puisque contractés par des personnes insolvables. Mais pourquoi ces personnes insolvables ont pu contracter des prêts ?
    Tout simplement pcq Obama, nouvellement élu, voulait que les pauvres, a fortiori la minorité noire, puissent avoir accès à la propriété. Il a donc baissé les conditions légales d’accès à l’emprunt afin de satisfaire ces minorités noires particulièrement.

    Il recommence… Il a failli perdre Wall Street avec sa volonté de « réformer la finance ». Maintenant, il tente des les récupérer en leur rapportant la possibilité de faire de l’argent sur des pauvres.
    Affligeant.

  9. martin says :

    Après

    Terminator III
    Police Academy XXV
    AMERICAN PIE V
    RAMBOW XXII

    Voici

    SUBPRIMES II

  10. Stormisbrewing says :

    Et c’est reparti pour un tour !

  11. Ach says :

    Au pays des villages de tentes, cela ne manque pas de sel. Comment des gens ruinés pourraient-ils emprunter ?

  12. henri says :

    comme c’est malin !
    > les biens saisis suite à défaut de paiement ont perdu de leur valeur monétaire (chute du marché) => manque à gagner pour les banques préemptrices
    > le flux des emprunteurs s’est réduit => moins de remboursements mensuels avec intérêts entrants pour les banques
    > le crédit est un moteur de fabrication d’argent pour les banques US
    (que ça crée une bulle ne les dérange pas, puisque ça ne ruine que les populations)
    > le crédit permet de créer des produits dérivés, donc de re-produire de l’argent sur les marchés financiers en sus de l’argent produit par les intérêts et la possibilité de saisir
    > le marché primaires (emprunteurs) s’étant appauvri, il faut rendre le piège plus accessible, donc moins visible. Les plus démunis, soit seront hors cible, soit seront servis en crédit et leurs comptes grossiront le volume des produits dérivés revendus à des acheteurs sur les marchés financiers.

    DONC, il faut relancer le crédit !
    Evidemment ça va relancer la machine à faire de la bulle du crédit, mais aucune importance : seuls les emprunteurs dormiront dans leur voiture ou sur les trottoirs. ah, certains opérateurs sur les marchés financiers seron rincés aussi, bien sûr : mais pas ceux qui lancent la ronde de la prédation. Et puis ne nous morfondons pas d’angoisse pour ces opérateurs-là, il leur suffira de redemander quelques centaines de milliards à la Fed, qui s’empressera de les sauver pour 99% d’entre eux.

    Merci Goldman Sachs, merci la Fed

    si un jour vos guignols achèvent leur trajectoire corporate par un lancer de cadavre depuis le 60e étage d’une tour de Wall Street, n’oubliez pas de sortir quelques CDS sur ces morts-là également.

  13. DeuxMilleQuatreVingtTrois says :

    Leurs méthodes ne sont pas idiotes, elles marchent, simplement c’était sans compter l’appétit des banques et la non anticipations de la baisse de l’immobilier.

    Ils nous ont légués, enfin, adoptée par le Parlement Français, l’hypothèque rechargeable.

    Ce mécanisme consiste en effet à considérer l’hypothèque comme un bien à part entière, comme un droit réel accessoire à points d’attaches changeants. Dans le cas de base l’emprunteur souscrit un prêt garantie par la maison. Au fur et à mesure qu’il rembourse il  » recharge » l »hypothèque, la somme remboursée devient une autre sûreté qu’il pourra placer pour garantir n’importe quoi. Ex : sur un emprunt de tant il rembourse 40 000 il pourra utiliser une espèce de mini hypothèque valant 40 000 sur la valeur de sa maison.

    Tres utile pour les gens qui n’ont pas assez de biens pour garantir leurs créances. Ca permet de partir de rien, ou de presque rien, avoir un revenu qui permette de rembourser le premier prêt. C’est ingénieux.

    Le truc c’est que les gens s’expose à l’expropriation s’ils faillissent à payer la somme qui peut être ridiculesement faible.

    Pour l’instant ça n’a jamais été utilisé en France.

  14. génération 2.0ge says :

    et c’est reparti pour une nouvelle crise des subprime

  15. henri says :

    @ tous :

    vous vous demandez comment des gens sans argent peuvent emprunter, donc comment il peut être imaginable qu’un banquier prête de l’argent à un insolvable à terme.

    C’est tout simplement que la structure du crédit aux US est telle que c’est l’insolvabilité qui contribue efficacement à la production fiduciaire profitable au prêteur.

    l’emprunteur le plus rentable est celui qui a peu d’argent, et qui risque le plus d’atteindre le défaut de paiement : point de non retour du jackpot pour le prêteur.

    c’est comme un duel entre un mec qui a une kalash et un qui a un canif.

  16. La Source says :

    c’est plus compliqué que vous le le pensez.

    La crise des subprimes est liée a une surenchere desordonnée
    des prets immobiliers associés a des produits toxiques d’assurance credit.

    N’importe qui pouvait acheter n’importe quoi a n’importe quel prix.
    ainsi,Vous pouviez acheter plusieurs residences ..

    La demande des consommateurs constitue le fondement de toute economie.
    Tout in fine revient au consommateur,meme la depense publique ,
    puisque le consommateur est egalement un electeur
    qui choisit des elus qui eux lancent la depense publique correspondant
    a des programmes qu’ils ont « vendus » aux electeurs.

    Pour ce qui est des entreprises,elles vendent soit a d’autres entreprises
    soit a des consommateurs electeurs soit a des instances publiques.

    Le systeme actuel en France avec la loi scellier est une belle arnaque UMPS.

    Les personnes a haut et moyen haut revenus (electeurs UMPS)
    beneficient du privilege de la « signature bancaire ».
    Ils peuvent emprunter sur un investissement immobilier locatif
    en plus de leur residence principale
    (deja payée ou en cours de finition de credit).
    Ils peuvent meme le faire sans mettre d’argent sur la table grace
    a un credit relais lié a leur signature bancaire.

    A la sortie ils se constituent un capital immobilier sur le dos des travailleurs pauvres et stressés' »(TPS) qui sont sans signature bancaire.

    Donc les TPS solvables a 1.300€ net/mois qui payent regulierement
    leur loyer de location ne peuvent JAMAIS devenir proprietaire de leur logement.

    Ce sont les vieux Bobos UMPS qui deviennent propietaires a leur place
    et en plus ils beneficient d’une reduction d’impot IRPP.

  17. gepetto says :

    la boucle est bouclée,on remet ça pour un tour !!!

  18. Claude says :

    Le piège de l’endettement :

    Un dessin animé Southpark très explicite en plus d’être amusant

  19. Imperial W. says :

    .

    Questions pour un mongolien:

    Je suis, je suis…top chrono:

    …je suis une démarche visant à faire du business avec tout et n’importe qui,

    …mes taux d’intérêt variables foutent tous les souscripteurs dans la merde dès que le marché se retourne,

    …pour autant mes paquets de créances de merde sont titrisées à la palette et refourguées aux marchés avec des notes AAA bidons attribuées par des agences de notation qui touchent d’autant plus de variable que la note est bonne,

    …quand les petits emprunteurs ne paient plus, les banques saisissent leurs maisons et les vendent à vil prix,

    …les défauts de paiement devenant pandémiques, les collecteurs de fonds n’alimentent plus les Special Purpose Vehicles qui laissent les investisseurs cul nul,

    …les banques ayant investi des centaines de milliards dans des paquets de merde, la crise de liquidité survient très vite, tout le monde sachant que tout le monde en a dans ses bilans merdeux,

    …la crise de liquidité n’étant qu’un symptôme, c’est rapidement une crise de solvabilité qui éclate au grand jour,

    …cris de solvabilité qui entraîne une crise systémique menaçant les banques de faillites en série,

    …dès lors l’Etat sort de sa réserve et demande un « effort exceptionnel à la collectivité » qui signifie en réalité « aux ménages »,

    …vos prélèvements explosent en même temps que votre baisse de pouvoir d’achat,

    …les entreprises investissent d’autant moins qu’aucune banque n’a d’argent à leur prêter,

    …c’est la merde, le chômage explose…je suis…je suis ?

    La crise des « subprimes II », dite « le retour ».

    Désolé Mr Mongolien, vous avez encore perdu.

  20. La Source says :

    J’ose esperer que je ne suis pas le mongolien.
    J’avais posté un complement technique qui est parti dans la nature à cause du robot.
    Je reexplique:
    Tout se joue sur le coefficient de capitalisation mensuel defini autour de 250.
    A savoir pour un TAUX FIXE BONIFIE
    (il faut etre debile pour aller en flottant a partir d’un taux initial BONIFIE)
    ceci signifie que si vous savez payer un loyer de location mensuel de X ,vous savez payer un loyer d’acquisition mensuel du

  21. Le Chiffre Le Fer says :

    Aux USA les prix sont au plus bas, tandis qu’en France ils sont au plus haut. Pourtant la crise s’applique ici autant que là-bas…

  22. Romégas says :

    « Il a plaidé pour un ensemble de mesures qui permettraient aux candidats à l’achat de trouver plus facilement un emprunt immobilier »

    C’est fou, c’est ce qui a causé la crise des subprimes il y a seulement 5 ans et ils veulent remettre ça.

  23. Imperial W. says :

    .

    La Source says : 08/01/2012 à 19:06

    J’ose esperer que je ne suis pas le mongolien.

    Je ne vois pas pourquoi, bien sur que non ! 😆

  24. La Source says :

    je continue.
    Le loyer de location mensuelle peut etre converti
    en loyer d’acquisition mensuel du MEME MONTANT.

    Si je peux payer (preuve a l’appui) un loyer de location de 300€,
    je peux donc acquerir un logement d’une valeur de 75.000(300×250=75.000)
    Soit un petit appartement en province,ceci avec zero apport et un taux fixe bonifié de 2% sur 20a 30 ans (au choix mais ceci impacte le coefficient 250).

    Si je peux payer un loyer de location de 600€,
    je peux donc acquerir un logement d’une valeur de 150.000
    (600/mois x 250=150.000)
    Si je peux payer un loyer de location de 800€
    je peux donc acquerir un logement d’une valeur de 200.000e€
    Soit une parcelle de 50.000€ et un e construction neuve de 150.000,
    toujours en Province.
    En plus du taux bonifié,le travailleur pauvre solvable(TPS) beneficie des assurances suivantes en primo-accedant de residence principale:
    Assurance deces ,veuvage,incapacité,chomage,divorce,
    separation,maladie,etc.

    En cas de probleme,suspension des versements pour une periode definie,
    avec possibilité de maintien dans les lieux sous conditions de « serieux ».
    En revanche,l ‘occupant ,sous certaines conditions ,perd le benefice de l’acquisition au prorata de la periode parcourue et non parcourue sur la durée initiale de 30 ans (coef 250).
    Si il a su regler le loyer sur 25 ans,le residu est faible et peut etre rattrapé.

    Contrairement aux subprimes,les montants sont ENCADRES.
    Il y a un rapport precis du cout au m2 avec des plafonnements.

  25. Imperial W. says :

    .

    @La Source says : 08/01/2012 à 19:25

    Oui, mais ce dont vous parlez, ce ne sont pas les subprimes.

  26. La Source says :

    Donc le travailleur pauvre solvable (TPS) a pu convertir
    son loyer de location mensuel qui est une CHARGE
    en loyer d’acquisition mensuel qui est une EPARGNE.

    Les 300€ de loyer de location partaient en fumée alors que les 300€ de loyer d’acquisition sont des acquis constitutifs d’un capital en cours de reconstitution
    .
    Idem pour le scenario a 600€ ou le scenario a 800€.

    Bien sur,il y a une grille d’attribution en fonction de l’anteriorité
    de location solvable et la taille de la famille qui definit
    la taille du logement en residence principale.

    Le TPS est donc gagnant sur tous les fronts.
    Au bout de 30 ans,il ne doit plus rien payer en terme de loyer d’acquisition.
    Il n’a pas de loyer de location a payer puisque il est chez lui.

    En general,si il a bien choisi son logement,il peut realiser une plus value en cas de demenagement lié au depart en retraite et au depart des enfants .
    Il peut passer a un logement plus petit et ailleurs (plus au sud pour le soleil).
    Un tel programme etant disponible autant pour les logement anciens que neufs
    mais toujours pour seulement les residences principales et en primo-accession.

    L’avantage etant que les primo-accedants declenchent
    l’ENSEMBLE du marché immobilier.

    Quand le primo-accedant achete du vieux,
    il permet au vendeur d’acheter du NEUF (le plus souvent).

    Il se trouve que le NEUF est le plus rentable pour l’Etat car il declenche
    a la fois de la TVA (une construction neuve de 150.000TTC contient
    pres de 26.000 € de TVA) et des charges sociales sur salaires.

    Le sur-cout de bonification du taux d’interet FIXE a 2% sur 30 ans
    est assuré par une partie des sur-recettes fiscales et sociales.
    ces recettes n’auraient pas ete encaissées sans ce programme.

  27. La Source says :

    Ensuite,les Kons posent la question suivante;
    Puisque cela est si simple,pour quoi donc le zyzteme ne mets pas
    en place un tel programme AAA (accession a l’accession)???
    Pour la raison suivante qui est evidente.
    ce serait la fin de la DIVERSITE forcée pour les TPS….

    Le parc immobilier HLM est géré par les OPAC
    Les OPAC controlés par l’UMPS ont besoin de locataires solvables
    qui travaillent pour payer leur loyer de location ,payer leur facture EDF ,l’eau,le gaz et les taxes TH-TF.

    Imaginez qu’un tel programme soit offert a tous les TPS ???
    Il se cassent de suite des zones de diversité

  28. toutatis says :

    La croissance par l’immobilier, l’Espagne a essayé. Résultat : 22,8 % de la population active au chômage.

  29. martin says :

    Claude says : 08/01/2012 à 18:41

    Le piège de l’endettement

    ————————–

    Merci Claude pour la vidéo

  30. Tirelire says :

    Dagordagorath says : 08/01/2012 à 17:52
    Après les avoir foutu dehors une première fois, ils compte ré-éditer le coup une seconde fois.

    Champion du monde !

    c’est énorme !!!! les banquiers sont des génies et les ricains des gros cons : ils vont leur coller à nouveau un emprunt au cul pour leur revendre les maisons qu’ils leurs ont saisie lors de ce que l’on appellera dans pas longtemps la première crise des subprimes, et ils leur reprendrons à nouveau la dites maisons lors de la seconde crise des subprimes.

    y a pas à tortiller, le foutage de gueule a pris une démesure incroyable, je suis prêt a parier que ça marcher, c’est tellement gros ….

    je ne ma fais pas de bile, ce genre d’arnaque marcherait tout aussi bien en France ….

  31. Barbichette says :

    on prend les mêmes et on recommence ? ben nan les premiers sont à la rue ..c’est qu’ils se sont mal démerdés, donc vous monsieur, madame les clients , vous allez mieux gérer « On compte sur vous » …

  32. Waterman says :

    Ils mettent quoi dans leur bouffe les ricains, pour oublier si vite l’arnaque des subprimes ( pour faire court!)…

  33. Natrép says :

    Il a plaidé pour un ensemble de mesures qui permettraient aux candidats à l’achat de trouver plus facilement un emprunt immobilier, et aux emprunteurs de contracter de nouveaux prêts à des taux plus bas

    MAIS OUI, RECOMMENÇONS CE QUI A CONDUIT À LA PREMIÈRE CRISE !!! 😀
    Ah putain, c’est vraiment énormissime.

  34. Ach says :

    La Source est l’exemple même du gland qui n’a rien compris à l’immobilier.

    Si je paie 300 euros de loyer je peux payer 300 euros de mensualité…ben non mon pépère, tout faux !

    Tu paieras 300 euros de mensualité + les impôts locaux + les frais d’entretien de l’immeuble, autrement dit le double au minimum.

    Un immeuble, c’est pas un livret A dugland.

  35. La Source says :

    Ach n’a pas fait beaucoup d’etudes,donc je reprends.

    Il s’agit d’un scenario de SUBSTITUTION complete de complete.
    Les gens normaux ont tres bien compris le CONCEPT sauf Ach.
    Il s’agit de la ligne budgetaire globale pour le logement.

    Si mon logement locatif me coute 600€/mois TOUT COMPRIS
    mon logement acquisitif me coutera aussi 600€/mois TOUT COMPRIS.
    Tout compris veut dire tout compris dans le tableau comparatif.

    Si les 600 € locatifs de reference contiennent de la TH-TF-EDF-Charges,
    alors les 600€ acquisitifs contiendront aussi de la TH-TF-EDF-Charges.

    Dans ce cas,bien entendu,le coefficient de capitalisation
    s’applique a la partie strictement ACQUISITIVE des 600€.

    Si la partie frais de residence (donc non acquisitive) s’eleve a 100€/mois,
    donc la partie acquisitive s’eleve a 500€ (600-100=500 pour Ach)

    Donc la capacite d’acquisition s’eleve a 125.000€(500/mois x 250=125K)
    Ceci etant 125.000 TOUT COMPRIS (pour Ach),
    y compris les frais de notaires etc

    J’ai presenté des formats de chiffres SIMPLIFIES pour faciliter
    la comprehension…

    Si la loi scellier marche si bien pour enrichir les vieux Bobos
    qui ont la signature bancaire (contrairement aux TPS),
    ceci est precisement que cet enrichissement pourrait etre aussi bien
    reservé aux TPS qui gagnent 1.300 net/mois
    et qui payent regulierement 350/mois en logement.

    Il faut bien distinguer le parc locatif aidé « public »
    et le parc locatif aidé « privé ».

    Le zyzteme UMPS est tres fort en laissant croire que la formule Scellier
    est conçue pour aider les TPS a trouver un logement.

    En realité ,elle est là pour reduire les impots IRPP des Bobos
    et leur permettre de s’enrichir (par simple signature pour les moins Kons)
    ceci tout en evitant que les TPS logés en HLM DIVERSIFIES (donc pas tous) s’echappent du GOULAG mou et global et fuient la DIVERSITE
    en achetant un logement dans une zone de gens qui TRAVAILLENT.

    Tout ceci est incomprensible pour le denommé Ach….
    Le zyzteme y compte bien.

  36. La Source says :

    In fine,il faut comprendre que le Zysteme UMPS est tres intelligent.

    La DIVERSITE forcée est reservée aux travailleurs PAUVRES.

    Elle est imperative pour faire durer le Zyzteme,
    ceci avec le soutien des debiles comme Ach.

    Au meme moment les 3 Grands Z du Zysteme(Zelus-Zornalistes-Zuges)
    vivent dans les zones reservées du zyzteme et leurs enfants ados
    quittent leurs colleges pour aller vers les lycées reservés du Zyzteme.

    Ceci pour en particulier pour Paris centre.
    Le livre recent de Sophie Coignard l’explique tres bien.
    Il y a 56% de logements propriete de l’occupant en France,
    ceci comparé a plus de 80% en Belgique.
    On peut considerer que le taux normal devrait etre de 70% au moins en France compte tenu de notre densité et notre anteriorité en terme de residence.
    Donc ,le gisement de nouveaux proprietaires serait de 14%
    (70-56=14 pour Ach).

    Ce qui signifierait que ces TPS locataires SOLVABLES
    pourraient quitter leur logement HLM ou Scellier en posant 1PB
    a chacun de ces 2 parcs locatifs ;
    1.Les proprietaires de Scellier cesseraient de s’enrichir sur le dos du TPS.
    2.Les gerants OPAC des HLM verraient le taux de prise en charge locatif exploser aux depends du nombre de loyers anciennement payés par les TPS.

    Les locataires solvables etant REMPLACES par des locataires exotiques-RSA dont le loyer est pris en charge par le zyzteme mais qui ne payent pas
    les charges et qui donnent une nouvelle image du parc HLM,
    cette fois 100% exotique.

  37. kakompris says :

    La croissance par l’immobilier est ce qu’a fait l’Espagne et qui l’a conduite à la catastrophe avec 800 000 immigrés à indemniser. Cette tactique a deux effets désastreux voulus: attirer une immigration financée par le contribuable futur chômeur et créer de la croissance FICTIVE par deux biais: augmenter le nombre de ventres donc les ventes de biens de consommation (« seul moteur de croissance dans un pays désindustrialisé ») et en augmentant le parc immobilier. Effet supplémentaire: endetter les Français pour les rendre malléable (on a peur du changement quand on est endetté et on vote pour les gros partis) et les ruiner. Ce programme est celui prôné par Attali ce qui est cohérent.

  38. Casimir65 says :

    A Claude …
    Remarque …
    ce n’est pas un mal de s’endetter ….
    dans les années 70, l’inflation était assez forte et les salaires indéxés sur l’inflation , ce qui n’est plus le cas actuellement …
    Voyez les villas qui se construisaient à l’époque et celles de maintenant …ya pas photo …
    Le problème c’est de trouver un compromis entre les épargnants et les investisseurs …
    C’est la raison pour laquelle ils ont crée l’Euro pour maitriser l’inflation et éviter les dévaluations dites compétitives , tout en concurrençant le Dollar …
    bref, l’économie n’est pas simple et ce qui profite à certains, c’est souvent au détriment d’autres …

  39. Razorback says :

    Ils recommencent !! Non mais c’est pas possible !

  40. La Source says :

    Le cas des subprimes americaines et celui du delire espagnol
    sont des cas hors normes et speculatifs.

    On ne peut les comparer avec un projet mesuré realiste et raisonnable
    tourné vers les travailleurs pauvres et solvables piegés dans la location a vie.

    Quand je discute avec des jeunes de 25/35 ans,j’ai honte de decouvrir
    leurs salaires (1.300 net)et l’incapacité pour eux d’obtenir un credit immobilier.

    Pour info,une maison neuve a 200.000e en province
    contient typiquement 150.000 TTC pour la construction
    et 50.000 pour la parcelle viabilisée.

    Dans les 150.000TTC ,il y a 24.580 € de TVA
    et 125.420 en valeur HT
    Dans les 125.420 HT ,il y a 41.388 € de main d’oeuvre(1/3)
    Dans les 41.388€ de main d’oeuvre,il y a 20.690 de charges sociales et CSG.

    Donc en tout,nous avons 63.000€ de recettes pour l’Etat et la Secu
    sur une construction de 150.000 TTC.
    Sur la parcelle viabilisée il y a encore de la TVA et des charges sociales.
    Par consequence,la bonification du taux a 30 ans vers les 2% fixes
    n’est pas un probleme de budget.

  41. Imperator. says :

    « William Dudley, ancien de Goldman Sachs, aujourd’hui président de la Fed »

    C’est plus Bernanke?

    Les EU sont dans la stratosphère, et maintenant ils veulent aller sur la Lune… La chute n’en sera que plus dure…

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